补短板 监管引导乡村振兴资金下沉

近日，中国银保监会发布了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》（以下简称“《通知》”）。

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不过，中国银行研究院博士后马天娇分析认为，当前我国农村金融基础设施依然不足，服务体系亟待完善，服务质效有待提高。《通知》结合前期工作经验及农村金融发展问题，对金融助推乡村振兴工作提出新要求。

从四方面发力推进乡村振兴落地见效

乡村振兴战略是破解我国“三农”问题的金钥匙，是农业农村现代化建设的指路灯。党的二十大报告明确指出，要“全面推进乡村振兴”，并强调“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”。

2022年4月，银保监会曾发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，从确保涉农金融投入稳定增长、优化涉农金融供给体制机制、聚焦服务乡村振兴重点领域、提高新市民金融服务水平、增强保险功能作用、强化农村金融环境建设等方面提出具体工作举措。

在此基础上，2022年银行保险机构在加大涉农信贷投入、提升农业保险保障方面取得诸多进展。中国人民银行公布的数据显示，截至2022年末，我国本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末提高3.1个百分点；农业保险为1.67亿户次农户提供风险保障5.46万亿元。

除贷款数据稳步增长外，农村金融服务覆盖面进一步提升。

农业银行行长付万军介绍称，2022年该行新设、迁建网点的65%都摆在县域、城乡接合部和乡镇，“惠农通”服务点乡镇覆盖率达94%，手机银行县域个人注册客户超2亿户，通过移动金融服务车为661个边远乡镇办理业务20.4万笔。建设银行通过实施“村链”工程，打造“裕农通”乡村振兴综合服务平台，在全国设立了44万个线下服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村，服务农户5200万户，“裕农通”服务平台注册用户超500万，累计为农户提供近200亿元信贷支持。

不过，业内人士认为，当前，乡村金融依然存在信息不对称、信用不对称的问题，农村金融发展基础相对薄弱的问题，以及服务模式未跳出传统金融服务模式的问题。

“尤其是新市民金融服务匮乏、涉农保险覆盖面窄、农村金融监管体系不完善、风险管理意识不足等情况仍存在。《通知》结合前期工作经验及农村金融发展问题，对金融助推乡村振兴工作提出新要求。”马天娇表示。

具体来看，《通知》对银行业保险业服务全面推进乡村振兴提出四个方面的具体要求。一是聚焦农业强国建设重点领域，二是强化农村金融服务能力建设，三是提升“三农”领域保险服务质效，四是持续加强监管考核引领。

以数字化为媒提升乡村金融创新能力

基于《通知》内容，马天娇认为，下一步银行在乡村振兴方面的发力点应该包括深入农村环境，走进农民生活，探索农业需求，推动资源和服务下沉，精准保障“三农”融资需求；加大农业农村专属金融产品创新力度，形成各具特色、品类丰富、针对性强的金融产品和服务，推动农村金融服务质效突破；结合当地资源优势及产业基础，择优支持特色产业发展，拓展产业链上下游客户群，提供“链式服务”，带动全产业链的融合与升级。

“当前，乡村振兴已经进入全面推进的新阶段，金融机构在支持乡村振兴方面还有很大发挥空间。”中国银行研究院研究员叶银丹表示，金融行业可以支持乡村基础设施建设，通过探索农业农村基础设施中长期信贷模式和贷款产品创新，撬动金融社会资本参与，强化农村农业基础设施信贷资金保障，推动城乡一体化金融发展，从而盘活乡村优质资源，提升涉农资产价值，优化产业发展条件，改善农村投资环境，为乡村振兴工作提供支持。

值得一提的是，随着科技深入到生活的方方面面，数字化赋能乡村金融迫在眉睫。从上市银行的实际情况看，部分银行已经开始借助数字化探索乡村金融的服务深度和广度。

以邮储银行为例，该行正以“三农”金融数字化转型为主线，以农村信用体系建设为抓手，以“三农”金融集约化运营为支撑，协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，着力打造服务乡村振兴数字生态银行。截至2022年末，邮储银行涉农贷款余额1.81万亿元；建成信用村38.35万个，评定信用户超千万户。

叶银丹建议，接下来，还需大力提升金融服务乡村振兴质效，推动数字普惠金融与数字乡村场景深度融合，全面提高农村金融服务的可获得性，推动农业经济发展方式转型升级，为乡村振兴提供强大金融动力。

（文章来源：中国经营网）