监管持续重拳！因备付金违规、开假账户 多家支付机构被罚

第三方支付监管形势持续收紧中。8月13日，北京商报记者注意到，近日再现多家支付机构被罚，从处罚形式和违规行为来看，有两家机构被“双罚”，踩到的红线包括备付金管理违规、清算管理违规和反洗钱不力等。

根据中国人民银行济南分行公布的行政处罚信息，山东高速信联支付有限公司（以下简称“信联支付”）被开出百万元罚单。因存在违反机构管理规定、违反客户备付金管理规定、违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告7项违法行为，被中国人民银行济南分行警告，没收违法所得78621.5元并被罚款264万元。

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同时，信联支付两名相关责任人被罚。时任信联支付公司信息化总监（研发中心总经理）、总经理黄海，对该公司“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”违法行为负有责任，被罚款55000元；另外时任信联支付副总经理李斌对该公司“违反客户备付金管理规定”违法行为负有责任，被警告并罚款50000元。

同一批被罚的还有瑞银信支付技术有限公司（以下简称“瑞银信”），因违反特约商户管理规定、为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款27万元，同时，也有两名相关责任人被罚，王鲁明（时任瑞银信公司总经理）对公司“为客户开立匿名账户、假名账户”违法行为负有责任，被罚款15000元。徐慧（时任瑞银信副总经理）对公司“为客户开立匿名账户、假名账户”违法行为负有责任，被罚款15000元。

除此之外，还有山东运达电子商务有限公司（以下简称“山东运达电子商务”）因违反清算管理规定、违反特约商户管理规定，被罚款22万元。

针对此次罚单问题及整改进展，北京商报记者向三家支付公司求证采访，但截至发稿未收到回应。

博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，“此次罚单侧面反映了严监管的持续，包括违反备付金管理规定、违反清算管理规定、违反预付卡相关的管理规定以及商户的管理等，都是此前机构被罚的重灾区。尤其是违反特约商户管理规定，性质更为严重，机构若在这方面违规，黑灰产则容易利用支付通道这一漏洞去干违法行为”。

从三家被罚的支付机构来看，信联支付原为山东高速全资子公司，于2013年1月获得《支付业务许可证》，最早的业务范围为山东省范围内的预付卡发行与受理。于2014年增加互联网支付资质，预付卡发行与受理范围也扩大至北京市、天津市、河北省、山西省等。

山东运达电子商务同样是一家地方性银行卡收单机构，成立于2006年。按牌照资质，该公司可在山东范围内开展银行卡收单业务。

瑞银信则于2014年获得第三方支付牌照，获准开展移动电话支付、银行卡收单等业务。该公司牌照在2019年7月续展，不过也是在该次续展中被砍掉了安徽、内蒙、宁夏等地区。

三家被罚的机构中，北京商报记者注意到，瑞银信可谓为“罚单常客”，仅在今年内该公司就已吃6张罚单，被罚金额近9000万元，另有媒体不完全统计，瑞银信（含分公司）在此罚单之前，已有超过20次被罚记录。主要涉及到的违规问题主要与收单业务管理和反洗钱管理相关。

“多次被罚其实也反映一个问题，就是瑞银信的整改不是很到位，说明该公司对于违法违规行为整改的重视程度不是很高，一是违规次数很多，但同时也持续地在同一类处罚违规‘踩线’，因此机构还是要增强后续的合规建设。”王蓬博说道。

针对后续发展，王蓬博建议，支付机构还是应根据监管指示对症下药，及时落实整改各项监管要求；应继续强化反洗钱等合规意识，完善反洗钱机制，要建立专业的合规团队，增强反洗钱等风控系统的设计及甄别能力；要注意真实商户的筛选，多选择合规商户合作，应警惕各项红线，如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的，需立即采取措施。

（文章来源：北京商报）