数读湖北|光谷力争每年发放50亿元首贷 破解科技中小企业“首贷难”困境

来源:21世纪经济报道时间:2023-04-18 19:34:34


(资料图片仅供参考)

“打造有效满足科技中小企业需求的科创服务体系,力争每年拓展首贷户1000户,每年发放首贷总金额50亿元,到2025贷款企业突破10000家,存贷款规模突破10000亿元。”4月18日,东湖高新区出台科技中小企业首贷“破冰10条”(以下简称“破冰10条”)。

所谓首贷户,是指在央行征信中心没有贷款记录的企业客户,即“零信贷”企业。“它们由于没有贷款经历,银行很难通过历史还款情况判断其还款意愿与能力,有些企业甚至因为没有抵押物而不符合银行贷款的准入条件,导致首贷客户难以获得银行贷款。”中信银行武汉自贸区支行行长孟伟在采访中指出。

东湖高新区金融局局长吴家伟指出,目前,科技企业首贷主要存在三方面问题:一是首贷风险因素高,缺乏首贷对应产品;二是科技中小企业缺乏抵押物、获得担保难,没有信用记录;三是银行和企业首贷需求对接不够精准。

而“破冰10条”旨在打造有效满足科技中小企业首贷需求的科创金融服务体系,将对科技中小企业首贷按照贷款利率(贷款利率高于当期同档次LPR的,按照LPR)的50%给予利息补贴,单家企业每年本项补贴最高不超过50万元。

同时,为鼓励各银行机构在光谷新设科技支行,提升首贷供给能力,光谷将对当年新增科技中小企业首贷户数达到30户且新增科技中小企业首贷金额达到3亿元以上的金融机构,一次性给予100万元奖励。

与此同时,金融机构作为方案实施的主体,也将创新性地推出了相关工作模式。以中信银行为例,孟伟指出,银行推出了“投贷联动科创企业打分卡”授信模式。与传统授信模式要求企业提供详尽的财务数据不同,“科创打分卡”模式弱化了对于企业财务数据的考核,权重仅占10%,更聚焦于企业核心管理团队、研发投入、技术实力、上下游合作伙伴及风投机构等评估维度。

去年全年,中信银行武汉分行采用“投贷联动科创打分卡、科创e贷、科创小微企业打分卡”等创新授信模式共向科技中小企业发放贷款超10亿元,服务企业超过1200家,今年,该银行定下了服务企业规模超4000家的目标。

数据显示,2022年,武汉东湖高新区存贷款总规模突破6000亿元,集聚各类科创金融机构1500家,初步形成与科技型企业融资需求相匹配的科创金融机构体系。新增企业2.1万家,总数突破12万家;新增高新技术企业1381家,总数突破5200家,位列全国高新区第二。GDP达到2643.8亿元,同比增长6%。

(文章来源:21世纪经济报道)

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